Hasfiyat
MASAK Risk Paneli
Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanı düzenlemelerine tam uyumlu KYC + müşteri formu sistemi.
5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Kanunu kapsamında, kuyumcular MASAK denetimine tabi yükümlüdür. Hasfiyat MASAK Risk Paneli, banka hareketlerinizi günlük olarak 5 farklı risk pattern'iyle otomatik tarar ve şüpheli işlemleri raporlar.
Tespit edilen örüntüler: Parçalı İşlem (aynı kişiden eşik altı parçalı ödemeler), Yüksek Nakit (yüksek miktarlı nakit benzeri hareket), Yeni Müşteri Yüksek Tutar (yeni müşteriden yüksek tutar), Ortak İletişim (aynı iletişim bilgisi farklı kişiler), Sık İşlem (aynı kişiyle anormal sık işlem). Her bulgu önem derecesi (düşük / orta / yüksek) ile etiketlenir ve müşteri kartına otomatik düşer.
MASAK uyumlu otomatik bildirim taslakları, denetim sırasında gerekli geçmiş işlem dökümleri, KYC formu eksiklik uyarıları ve 10 yıllık veri saklama sistemde dahili olarak yönetilir. Bir denetime maruz kaldığınızda gereken her belgeyi tek tuşla üretirsiniz — MASAK cezası riski sıfırlanır.
Ne Sunuyoruz?
- KYC Onayı — Kimlik fotoğrafı OCR ile doğrulanır.
- Müşteri Formu — QR ile müşteriye gönderilen self-service form.
- Şüpheli Bayrak — Yüksek tutar / risk profili otomatik flagger.
- Push Bildirim — Şüpheli durum oluşunca FCM ile anında bildirim.
- 10 Yıl Saklama — Yasaya uygun retention policy.
- Denetim Kaydı — Audit log + raporlama.
Neden Hasfiyat?
- MASAK denetimine hazır arşiv
- Müşteriden manuel form toplama derdi yok
- Otomatik KYC + işlem bildirimi
- QR şablonları ile şubede tek tıkla form gönderimi
- Yüksek tutarlı işlemlerde otomatik MASAK sorgu
Kuyumcular neden MASAK yükümlüsü sayılır?
5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, kıymetli maden ve taş alım satımı yapan işletmeleri doğrudan yükümlü grubuna dahil eder. Bu, kuyumcunun yalnızca vergi mevzuatına değil, aynı zamanda mali suçlarla mücadele mevzuatına da tabi olduğu anlamına gelir.
Yükümlülük üç ana başlıkta toplanır: müşterini tanı (KYC) kurallarının uygulanması, şüpheli işlemlerin tespiti ve bildirimi, kayıt ve belgelerin belirli süre saklanması. Bu üçünden herhangi birinde eksiklik, denetimde idari para cezasına konu olabilir.
Uygulamada en sık karşılaşılan sorun, kuyumcunun kötü niyetli olması değil; kayıtların dağınık olması ve denetim istendiğinde geçmiş işlemlerin toparlanamamasıdır. Hasfiyat MASAK Risk Paneli tam olarak bu boşluğu kapatmak için tasarlandı.
Sistem hangi risk örüntülerini otomatik tarar?
Banka hareketleriniz sisteme düştüğü anda beş ayrı örüntü açısından değerlendirilir ve her bulgu düşük, orta veya yüksek önem derecesiyle etiketlenir.
Parçalı İşlem: aynı kişiden kısa aralıklarla gelen, tek tek eşik altında kalan ama toplamı dikkat çeken ödemeler. Yüksek Nakit: olağan iş hacmine göre yüksek tutarlı nakit benzeri hareketler. Yeni Müşteri Yüksek Tutar: ilk kez işlem yapan bir kişiden gelen büyük tutar. Ortak İletişim: farklı kişilere ait kayıtlarda aynı telefon veya adres bilgisinin görünmesi. Sık İşlem: aynı kişiyle olağandışı sıklıkta tekrarlanan hareketler.
Her bulgu ilgili müşterinin kartına otomatik olarak düşer. Böylece bir müşteriyle işlem yapmadan önce geçmişte hangi bayrakların oluştuğunu tek ekranda görürsünüz.
KYC ve müşteri formu nasıl toplanır?
Müşteriden kimlik ve iletişim bilgisi toplamak, klasik yöntemle hem zaman alır hem de eksik kalır. Sistem, QR kodlu self-service form ile bu adımı müşterinin kendi telefonuna taşır.
Müşteri QR kodu okuttuğunda açılan formda kimlik bilgilerini girer, kimlik fotoğrafını yükler. Fotoğraf üzerinden OCR ile TC kimlik numarası ve ad soyad okunur, girilen bilgiyle karşılaştırılır. Onaylanan kayıt doğrudan müşteri kartına işlenir.
Form tamamlanmayan veya eksik bilgi içeren müşteriler ayrı bir listede toplanır. Yüksek tutarlı bir işlem öncesinde eksik KYC varsa sistem uyarı verir; böylece belgesiz işlem yapma riski azalır.
Denetim geldiğinde ne yapmanız gerekir?
MASAK denetiminde tipik olarak belirli bir döneme ait işlem dökümü, müşteri kimlik belgeleri ve varsa şüpheli işlem bildirimlerinin kayıtları istenir. Bu belgeleri sonradan toplamaya çalışmak, özellikle yüksek işlem hacimli işletmelerde günler alabilir.
Panelde tarih aralığı seçip döküm alırsınız: işlemler, karşı taraf kimlik bilgileri, oluşan risk bayrakları ve KYC durumu tek raporda birleşir. Bildirim gerektiren durumlar için mevzuata uygun taslak metinler hazır gelir.
Kayıtlar sistemde on yıl boyunca saklanır. Silinen veya arşivlenen kayıtlar da denetim izinde görünür durumda kalır; yani bir hareketin sonradan kaldırıldığı iddiası karşısında elinizde kanıt bulunur.
Hasfiyat, kuyumcular için fiyat panosu, stok yönetimi, fatura işlemleri,
müşteri sayfası ve mobil/masaüstü uygulamaları sunan dijital bir platformdur.
Anlık altın ve döviz fiyatlarını, dükkanınızın özelleştirilebilir fiyat ekranını
ve kuyumcuya özel müşteri sayfasını tek bir yerden yönetin.
Çözümlerimiz
Hasfiyat Kuyumcular
Türkiye genelinde Hasfiyat'ı kullanan
kuyumcuları keşfedin.
Şehir ve işletme adına göre arayabilir, kuyumcuların güncel fiyatlarını ve iletişim bilgilerini görüntüleyebilirsiniz.
Bilgi
Müşterini tanı (KYC) yükümlülüğü ne zaman başlar?
Kimlik tespiti, belirli bir tutar eşiğinin üzerindeki işlemlerde ve süreklilik arz eden iş ilişkilerinde zorunludur. Eşiğin altındaki tek seferlik işlemler için tespit gerekmese de, aynı kişiden gelen parçalı işlemlerin toplamı eşiği aşıyorsa yükümlülük doğar.
Uygulamada en riskli nokta budur: müşteri tek seferde eşiği aşmaz ama gün içinde ya da hafta içinde bölerek aşar. Elle takip edildiğinde bu birikim gözden kaçar.
Sistem aynı kişiden gelen hareketleri birleştirerek değerlendirir. Parçalı toplam eşiğe yaklaştığında bayrak oluşturur ve kimlik bilgisi eksikse uyarı verir.
Risk bayrağı çıkınca ne yapmalısınız?
Bayrak bir suçlama değil, bir hatırlatmadır. Doğru refleks üç adımdır: müşterinin kimlik ve iletişim bilgilerinin eksiksiz olduğundan emin olmak, işlemin ticari mantığını değerlendirmek ve değerlendirmenin kendisini kayıt altına almak.
Ticari mantık değerlendirmesi, işlemin müşterinin bilinen faaliyetiyle uyumlu olup olmadığına bakmaktır. Uyumsuzluk varsa ve makul bir açıklama alınamıyorsa şüpheli işlem bildirimi gündeme gelir.
Panelde her bayrak için not alanı bulunur. Değerlendirmenizi buraya yazdığınızda, denetimde 'bu durumu gördünüz mü, ne yaptınız' sorusunun yazılı cevabı hazır olur.
Kayıt saklama süresi ve denetim izi
Yükümlülük kapsamındaki belge ve kayıtların saklama süresi on yıldır. Bu süre yalnızca işlem kayıtlarını değil, kimlik belgelerini ve varsa bildirim kayıtlarını da kapsar.
Sistemde silme işlemi kaydı yok etmez; arşive alır. Arşivlenen bir hareket denetim izinde görünmeye devam eder ve ne zaman, kim tarafından arşivlendiği kayıtlıdır.
Bu yapı, bir işlemin sonradan kaldırıldığı iddiası karşısında işletmeyi korur. Kaydın akıbeti belirsiz kalmaz.
Sıkça Sorulan Sorular
Kuyumcular MASAK yükümlüsü müdür?
Evet. 5549 sayılı Kanun kapsamında kıymetli maden ve taş alım satımı yapan işletmeler yükümlü grubundadır. Müşterini tanı kurallarını uygulamak, şüpheli işlemleri bildirmek ve kayıtları saklamakla mükelleftir.
MASAK için hangi belgeleri saklamak gerekir?
Müşteri kimlik bilgileri, işlem kayıtları ve varsa şüpheli işlem bildirimleri saklanmalıdır. Hasfiyat bu kayıtları on yıl boyunca sistemde tutar ve tarih aralığı seçilerek tek tuşla döküm alınmasını sağlar.
Şüpheli işlem nasıl tespit edilir?
Sistem banka hareketlerinizi beş örüntüyle tarar: parçalı işlem, yüksek nakit, yeni müşteriden yüksek tutar, ortak iletişim bilgisi ve sık işlem. Her bulgu düşük, orta veya yüksek önem derecesiyle etiketlenir ve müşteri kartına düşer.
KYC formunu müşteriye nasıl gönderirim?
Şubede QR kod okutarak. Müşteri kendi telefonundan formu doldurur, kimlik fotoğrafını yükler; OCR ile bilgiler doğrulanır ve kayıt otomatik olarak müşteri kartına işlenir. Ortalama tamamlanma süresi 30 saniyedir.
MASAK cezası ne kadar?
Ceza tutarları her yıl yeniden değerleme oranına göre güncellendiği için sabit bir rakam vermek doğru olmaz. Cezalar genellikle kayıt ve bildirim yükümlülüğünün ihlaline bağlanır; bu yüzden asıl korunma yolu kayıtların eksiksiz ve erişilebilir olmasıdır.
Risk bayrağı oluşan müşteriyle işlem yapamaz mıyım?
Bayrak bir yasak değil, bir uyarıdır. Sistem işlemi engellemez; yalnızca dikkat edilmesi gereken bir durumu size bildirir. Kararı işletme verir, ancak bayrağın görüldüğü ve değerlendirildiği kayıt altına alınır.
Geçmiş işlemlerim de taranıyor mu?
Sisteme aktarılan banka hareketleri geriye dönük olarak da değerlendirilir. Böylece paneli kullanmaya başladığınızda yalnızca yeni işlemler değil, mevcut geçmişiniz için de risk görünümü oluşur.
Bildirimi MASAK'a sistem mi gönderiyor?
Hayır. Bildirim yükümlülüğü işletmeye aittir ve gönderim MASAK'ın kendi kanalları üzerinden yapılır. Hasfiyat, bildirim için gereken bilgileri derler ve mevzuata uygun taslak metni hazırlar; gönderim kararı ve işlemi sizde kalır.
Parçalı işlemler eşiği aşarsa kimlik tespiti gerekir mi?
Evet. Aynı kişiden gelen bağlantılı işlemlerin toplamı eşiği aşıyorsa kimlik tespiti yükümlülüğü doğar. Sistem bu birikimi otomatik hesaplar ve eşiğe yaklaşıldığında uyarı verir.
Risk bayrağı çıkan işlemi değerlendirdiğimi nasıl kayda geçiririm?
Her bayrağın altında not alanı bulunur. Değerlendirmenizi buraya yazarsınız; denetimde bu not, durumu görüp değerlendirdiğinizin yazılı kanıtı olur.
Kayıtları silersem denetimde sorun olur mu?
Sistemde silme işlemi kaydı yok etmez, arşive alır. Arşivlenen kayıt denetim izinde görünmeye devam eder; ne zaman ve kim tarafından arşivlendiği kayıtlıdır.
MASAK denetimi tam olarak neyi ister?
Genellikle belirli bir döneme ait işlem dökümü, müşteri kimlik belgeleri ve varsa şüpheli işlem bildirimi kayıtları istenir. Panelde tarih aralığı seçerek bu üçünü tek raporda alabilirsiniz.
Bu sayfa JavaScript çalıştırmayan tarayıcı/crawler'lar için sunulan basit bir görünümdür.
Tam deneyim için JavaScript'i etkinleştirin veya
site haritamızı inceleyin.